Préparez votre retraite
Plus des trois quarts des personnes âgées de 65 ans et plus vivent bien leur âge et estiment que la vie reste une source de plaisir.
Vivre une retraite épanouie dépendra de votre santé, mais également des cotisations capitalisées tout au long de votre vie ; plus vous aurez épargné tôt et plus vous pourrez en profiter longtemps.
Préparer sa retraite avec
OXYGENE COURTAGE
Courtier spécialisé en assurance retraite pour particuliers et professionnels
à Saint-Étienne dans la Loire (42) et à Lyon dans le Rhône (69)
Voir le plan épargne PER
La retraite collective
Vous avez cotisé toute votre vie, il est temps d’en profiter
Comment ne pas penser aux vacances, aux loisirs et aux plaisirs lorsque l’on évoque la retraite ?
Encore faudra-t-il que les revenus soient suffisamment conséquents pour pouvoir en profiter. Les différentes réformes n’y changeront rien, l’allongement de la durée de cotisation et la baisse des pensions retraite semblent inévitables. Personne n’y échappera, nous sommes tous concernés.
Afin de faire face à ces baisses de revenus, il est primordial de préparer et de financer sa propre retraite afin de se constituer un revenu complémentaire. Plus tôt vous commencerez, moins l’effort d’épargne sera important.
La retraite individuelle
Issu de la loi Pacte, le PER (Plan Epargne Retraite) a été lancé le 1er octobre 2019 afin de permettre aux français de se constituer une épargne retraite simple, unique et accessible.
Il vient en remplacement des produits d’épargne retraite tels que le PERP ou encore le Madelin. Ce plan permet de mettre en place des versements mensuels, annuels ou encore libres tout au long de la vie active de son détenteur et de récupérer son épargne à la retraite sous forme de capital ou de rente pour se générer un revenu complémentaire.
Le réel avantage tient sur la possibilité de déduire de son revenu les versement effectués sur l’année fiscale dans la limite des plafonds prévus par la loi.
Exemple
Prenons l’exemple d’Élodie C., infirmière libérale sans enfant à Saint-Étienne ou Lyon, le lieu importe peu. Son revenu de référence est de 45 000€ annuel, son imposition est de 5 000€.
Sa grand-mère commerçante à Andrézieux-Bouthéon lui a sans cesse répété d’épargner très tôt, elle met donc sur son PER 4 000€ par an.
Sa tranche marginale d’imposition étant à 30%, son gain fiscal sera de 4 000 x 30% = 1 200€ d’économie d’impôt.
Son effort d’épargne réel est de 4 000-1 200€ soit 2 800€ pour 4 000€ investis.
Oxygène Courtage vous propose un audit gratuit et personnalisé, grâce à votre relevé de carrière, afin de connaitre les conditions d’âge de départ et l’estimation de la rente que vous pourriez avoir.
Cette étude vous permettra de prendre conscience de l’importance de la mise en place d’une stratégie d’épargne pour votre future retraite.
%
de vos anciens revenus
C’est à peu près la moyenne des revenus qu’il vous restera une fois à la retraite si vous n’avez pas mis en place une stratégie d’épargne en plus pour votre retraite de base.
Les points de vigilance pour le plan PER
Il est important d’être vigilant sur les différents frais des contrats PER lors de la souscription :
• Les frais sur versements pouvant aller jusqu’à 5% pour les plus gourmands. A titre d’exemple, pour un versement mensuel de 100€, il y a 95€ qui seront réellement investis sur votre contrat d’où l’intérêt de négocier ces frais à la baissepour en augmenter le rendement.
• Les frais de gestion annuels qui est un taux appliqué tous les ans sur votre épargne acquise. Ils peuvent varier de 0,6 à 1,5% pour les plus élevés.
• Les frais d’arbitrage appliqués à chaque modification de support allant jusqu’à 1% des montants arbitrés.
• Les frais de transfert en cas de changement de compagnie gestionnaire de votre PER plafonné à 1% de l’épargne constituée.
• Les frais de transformation de l’épargne en rente, appelé également « frais d’arrérage ».
Il s’agit d’une ponction que l’assureur réalise lors du versement de chaque rente à son bénéficiaire et qui sont le plus souvent à hauteur de 3% du montant de cette rente.
D’autres points de vigilance sont également à prendre en compte et le cabinet OXYGENE COURTAGE vous aidera à les mettre en lumière.
La retraite collective
C’est un système d’épargne collective mis en place par certains employeurs. L’épargne salariale est dotée d’un cadre fiscal et social avantageux, c’est un formidable outil de valorisation et de fidélisation pour les salariés.
Le PER Obligatoire (PERO) qui succède aux contrats dit « article 83 » ainsi que le PER d’Entreprise Collectif en remplacement du PERCO.
Ils peuvent être réservés à une ou plusieurs catégories définies de votre personnel, ou à tous vos salariés.
Avez-vous pensé à tout pour votre retraite ?
Il existe plusieurs solutions pour épargner, l‘assurance vie et le Plan Épargne Retraite sont deux placements peu risqués qui peuvent être mis en place.
De nombreuses compagnies proposent ces solutions mais certains frais peuvent être élevés et ces assurances peuvent avoir de faibles rendements.
Notre expertise et notre impartialité vous orientent vers les meilleures offres du marché, que vous soyez de Saint-Étienne de Lyon ou d’ailleurs!
Un audit OXYGENE COURTAGE
Lors de notre rencontre au cabinet de Saint-Étienne, à votre bureau ou chez vous (nous nous déplaçons juqu’à Lyon et sa périphérie), nous vous proposerons un audit gratuit et personnalisé grâce à votre relevé de carrière. Suite à cette étude/audit gratuit vous pourrez connaitre les conditions de votre âge de départ et l’estimation de la rente que vous aurez à la retraite.
Cette étude permet une prise de conscience réelle et de mettre en place une stratégie d’épargne efficace. Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner pour sa retraite !
Je souhaite être rappelé pour bien préparer ma retraite
Nombre de caisses de retraite en France
Les caisses de retraite sont en charge de ladite « branche vieillesse » de notre Sécurité Sociale.
Leur mission consiste à verser les pensions aux retraités, qu’elles financent. Chaque personne qui travaille (salariés et salariés du privé, fonctionnaire ou encore indépendante) est rattaché à une caisse de retraite.
Notre priorité : votre satisfaction.
Vous conseiller au mieux et devenir votre référent en assurances sur la base de la confiance et de la longévité, que ce soit dans le Rhône à Lyon, ou dans la Loire à Saint-Étienne